직장생활을 시작하면 주위에선 첫 월급부터 저축하라는 말씀을 하신다. 그 말은 단순하게 돈을 아껴 쓰라는 얘기가 아닌 저축을 해서 목돈을 모으라는 이야기이다. 사는 동안 목돈이 들어갈 상황이 언젠가 생기게 될 것이며 최대 목돈의 목표는 노후대비이다.
실제로 우리나라 국민들은 다른 나라에 비해 노후대비가 매우 취약하다고 한다. 국민연금외에 다른 노후대비를 하고 있는 사람도 적은 것으로 나타나 노후 대비를 위한 준비가 허술하다고 할 수 있다.
하지만 최근 들어 직장인들 사이에서 변액연금 상품이 관심을 받고 있다. 변액연금 상품은 높은 수익률에 비해 비교적 안전하게 관리를 할 수 있어 노후 대비를 위한 방법으로 각광을 받고 있다. 변액연금보험에 가입하기 전에는 반드시 운용회사는 어디인지, 회사의 재정구조는 어떤지 잘 알아보고 가입해야 한다.
㈜스타리치 전문 상담가를 통해 재테크에 도움이 되는 방법들을 아래 내용을 통해 확인해 보자.
노후를 준비하는 방법
노후를 준비하는 방법은 부동산과 예금, 채권 등이 있다. 그러나 부동산은 가격하락, 임대할 경우에는 공실을 걱정해야 한다. 또한 많은 자금이 한꺼번에 필요하다는 부담감도 있다. 예금이나 채권도 노후대책의 일부가 될 수 있지만 실질적으로 마이너스인 금리인 상황에서 인플레이션 위험을 헷지하지 못한다.
그렇다면 얼마나 저축해야 노후가 편할까? 누구나 은퇴를 하고 노후가 되면 가족들과 파티를 즐기고 친구들과 모임을 갖고 손자들에게 용돈을 주고 시간이 되면 여유있는 여행을 할 수 있기를 원한다.
작은 금액으로 차근차근 안정성이나 수익성을 추구할 수 있는 가장 좋은 방법으로 '변액종신연금'이 떠오르고 있다. 일정 비율로 펀드에 투자가 이루어져 기간에 대한 분산과 연금 내 다양한 펀드들 덕분에 종목이나 지역에 대한 분산도 가능해 장기적으로 투자한다면 은행 예금보다 높은 수익률을 기록할 수 있다.
변액연금보험 가입 시 주의해야 할 점은?
변액연금보험에 가입할 때는 다음 두 가지 사항을 참고해야 손해를 줄일 수 있다.
첫째, 변액연금보험은 펀드의 성격을 지니고 있다. 채권과 펀드에 투자해 수익을 얻는 구조라면 운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지에 따라 내 상품의 수익률이 결정 난다. 따라서 변액연금보험에 가입한 기존 고객이나 가입 예정인 고객들은 전문 자산관리사와 함께 회사별 수익률을 생명보험협회를 통해 꼼꼼히 따져 볼 필요가 있다.
둘째, 변액연금보험은 가입했다고 맘을 놓아서는 안 된다. 최저보증 기능이 있는 경우 중도 해지 시 최저보증이 안되므로 해지는 금물이다. 또한 그 때 그 때 주식과 채권의 동향에 따라 훗날 내 노후수입이 달라지기 때문에 가입 후에도 펀드변경 및 추가납입 등으로 지속적인 관리가 필요하다. 즉, 같은 회사의 상품일지라도 경제동향에 따른 관리자의 빠른 대처에 따라 적립액이 차이가 날 수 있으므로 검증된 전문가에게 본인의 변액연금보험추천과 노후를 맡기는 것이 중요하다고 하겠다.
최근 각광을 받고 있는 200% 보장형 연금보험!
생명보험사 변액연금보험은 고수익 달성 시 보험금 또는 환급금이 증가함으로써 기존 연금보험의 가장 큰 단점이었던 물가상승률에 따른 화폐의 실질가치 하락의 문제를 근본적으로 보완하였다. 게다가 최근 원금의 최고 200%까지 보증해주는 상품들이 출시되어 최근 변액연금보험이 노후준비의 대안으로 떠오르고 있다.
변액연금보험은 펀드나 주식에 투입하는 변액상품 성향을 갖고 있으면서도 펀드 수익률이 오르면 연금적립금 보증비율도 단계적으로 늘어나게 해 노후연금의 안정성을 높인 것이 특징이라 할 수 있다. 계약자 적립금이 단계별 수익률(120%, 150%, 180%, 200%)을 달성할 때마다 연금 개시 시점에 해당 금액을 최저 보증해준다. 한번 얻은 수익을 증시 변동과 관계없이 지킬 수 있는 것이다.
최근 ㈜스타리치어드바이져(StarRich Advisor)에서는 간단한 상품비교상담은 물론 전문적으로 개개인의 성향분석과 재무상태 분석을 통해 고객에게 가장 적합하게 각 은행(저축은행포함), 증권사, 생명·손해보험사가 판매 중인 상품들로 구성하여 통합적인 재무 포트폴리오를 추천해주고 있다.
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