20~30대 직장인이라면 펀드나 변액유니버셜 또는 변액연금이라는 단어를 적어도 한번쯤은 들어봤거나 관련 상품에 가입해 보았을 것이다. 하지만 대부분의 사람들이 세가지 모두 주식에 투자되는 상품이라는 공통점만 인식한체, 우선적으로 접하게 되는 상품에 덜컥 가입하였다가 손해를 보는 경우가 많다.
펀드, 변액유니버셜 또는 변액연금 등 상품 각각의 특징들을 정확히 파악하고 자신에게 장점이 되는지 단점이 되는지를 꼼꼼히 살펴보고 가입하는 것이 재테크를 성공적으로 이끄는 일이다.
투자성 상품에 가입할 때에는 반드시 주의해야 할 항목들이 있다.
첫째, 나의 투자성향을 정확히 진단받고 판단하여야 한다
둘째, 단기·중기·장기에 따라 목적과 목표에 맞게 분산투자하여야 한다.
셋째, 현금의 유동성을 확보하고 투자하여야 한다.
넷째, 각종 판매수수료나 보수, 세금과 관련된 내용도 반드시 확인하여야 한다.
다섯째, 경제시장의 흐름이나 변화에 적절히 대응할 수 있어야 한다.
쏟아져 나오는 금융상품들을 개인이 모두 비교·분석하기란 쉬운 일이 아니다. 기본지식이 바탕이 되어 원하는 상품을 스스로 정할 수 있는 사람이라면 각 증권사나 보험사에 자세하게 문의하여 판단하여도 무방하겠지만, 만약 본인 스스로 판단하기 어렵다고 느껴진다면 재무설계사의 상담을 받고 조언을 얻어 자신의 재무상태와 투자성향부터 전문적으로 파악해 보는 것이 바람직하다.
가장 중요한 것은 상품의 선택. 수백가지의 상품 중 나에게 가장 적합한 상품은 무엇일까?
최근 ㈜스타리치어드바이져(StarRich Advisor)는 간단한 상품비교상담은 물론 전문적으로 개개인의 성향분석과 재무상태 분석을 통해 고객에게 가장 적합하게 각 은행(저축은행포함), 증권사, 생명·손해보험사가 판매 중인 상품들로 구성하여 통합적인 재무 포트폴리오를 추천해주고 있다.
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